30.
August '10
In einem vergangenen Blogartikel zur Beitragsrückerstattung habe ich bereits die unterschiedlichen Modelle erklärt. Da gibt es neben der erfolgsabhängigen Rückzahlung (welche eben auch gestrichen werden kann) auch Modelle mit garantierter, also vertraglich vereinbarter Rückzahlung.
Bekannt sind, um einige zu nennen, hier die Tarife der damaligen Zürich Krankenversicherung (heute DKV) mit dem M4-BR4, der Hanse Merkur mit dem ASZG, der Gothaer mit einer Art Gesundheitsbonus und auch Tarife des Münchener Vereins. Auch die Hallesche Krankenversicherung hat mit dem Primo Bonus bereits eine solche Tarifstufe im Programm.
Nun führt die Hallesche Krankenversicherung auch in ihrem “TopTarif” NK eine solche Erstattung ein. Als neue Tarifstufe zu den NK Tarifen wird der NK Bonus eingeführt. In den Versicherungsbedingungen finden sich dazu dann folgende Regelungen:
1. Bonus
In Tarifstufe NK Bonus erhält der Versicherungsnehmer für jede versicherte Person je versicherten Monat, in dem Versicherungsschutz nach Tarif NK Bonus besteht, einen Bonus von 60 €
– maximal ergibt dies einen Bonus von 720 € je Kalenderjahr je versicherte Person. Der Bonus wird monatlich auf ein Konto des Versicherungsnehmers ausgezahlt. Voraussetzung für die Auszahlung des Bonus ist die Bezahlung des Beitrags per Lastschrifteinzugsverfahren.
Werden Rechnungen zur Erstattung eingereicht, wird der gesamte jährliche Bonus von 720 € auf den Erstattungsbetrag angerechnet. Dies gilt auch, wenn die Versicherung nach NK Bonus vor Ablauf eines Kalenderjahres endet. Beginnt die Versicherung nicht am 1. Januar eines Kalenderjahres, so ermäßigt sich die Anrechnung für dieses Jahr um jeweils 1/12 für jeden Monat, in dem die Versicherung noch nicht bestand.
Klingt ja toll- oder? Schon vorher von dem Krankenversicherungsbeitrag 60 EUR zurückerstattet zu bekommen, ist sicher eine charmante Idee. Gerade bei Arbeitnehmern macht sich dieses im Rahmen des Arbeitgeberzuschusses und der Ausnutzung von selbigem positiv bemerkbar, mag man meinen.
Das Problem an der Sache liegt im Detail. Durch die garantierte Rückzahlung sinkt auch der steuerlich anrechenbare Betrag und es wird eine Neuberechnung der Lohnsteuer oder ggf. eine Nachzahlung nötig. Daher sollte dieser Aspekt zum einen vorher genau bedacht werden, zum anderen gibt es die Rückerstattung eben nur bei Leistungsfreiheit.
Dabei werden die Tarife in den gleichen Selbstbeteiligungsstufen wie der NK Tarif vorhanden sein. Also 0, 300, 600, 1.200 und 3.000 EUR.
Schauen wir uns die reinen Prämien (ohne gesetzlichen Zuschlag) mal in den unterschiedlichen Modellen an:
(alter NK Tarif, jeweils 30jährig, männlich/ weiblich):
ohne Selbstbeteiligung: 419,29 EUR / 499,73 EUR
300 EUR SB: 333,65 EUR / 443,57 EUR
600 EUR SB: 279,21 EUR / 396,11 EUR
NK Bonus mit 720 EUR Bonus: 345,83 EUR / 460,95 EUR
Beiträge jeweils Stand 30. 08. 2010 und ohne die voraussichtlichen Beitragsanpassungen 2011
Bei dem Vergleich der Tarife sollte aber berücksichtig werden, dass zunächst bis zum Betrag von 720 EUR (Bonusverrechnung) keine Rechnungen eingereicht werden können bzw. es keinen Sinn macht. Dazu ist die vereinbarte Selbstbeteiligung dazu zu rechnen.
Auch hier gilt (wie immer):
Die Rückerstattung ist kein Argument für oder gegen einen Tarif. Egal ob garantierte Rückerstattung und/ oder Bonusleistung, oder erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung, diese werden immer nur bei Leistungsfreiheit gezahlt. Und die Krankenversicherung ist nicht für die Zeit wo man keine Leistungen braucht, sondern wenn man diese braucht.
Auswahlkriterien zur PKV finden Sie hier im Fragebogen
Tags: Beitragsrückerstattung, BRE, Hallesche
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17.
August '10
In der letzten Woche hatte ich bereist die Garantien der Hallesche Krankenversicherung veröffentlicht. Den Blogbeitrag zu den Beitragsgarantien der Hallesche finden Sie hier.
Hier nun die Höhen der Beitragsanpassungen für das Neugeschäft:
AV1 – Männer 6-8% Erhöhung, Jugendliche ca. 4%
AV2 – Männer 4-6% Erhöhung, Jugendliche männlich ca. 6, weiblich ca. 7%
NK 100 – Männer 8-9% Erhöhung, Jugendliche männlich 11%, weiblich 2%
NK1 – Frauen 2-4% Erhöhung, Jugendliche männlich 4%, weiblich 3%
NK2 – Männer 4-5% Erhöhung, Frauen 3-5%, Jugendl. weilblich ca. 5%
NK4 – Männer 10-13% Erhöhung, Frauen 16-18%, Jugendl. männlich 6%, weilblich 5%
KS – Jugendliche männlich 5%
KS1 – Jugendliche weiblich 4%
KS2 – Männer 9-12% Erhöhung, Jugendliche männlich 10%, weiblich 4%
KS3 – Männer 9-12% Erhöhung, Jugendl. männlich 13%, weiblich 7%
MBZflex ca. -1 bis +12% bei Männer
Diese Anpassungszahlen für den Bestand liegen noch nicht vor. Auch diese Neugeschäftsanpassungen gelten vorbehaltlich des Treuhändlers.
Anzumerken noch der Hinweis der Halleschen.
Für die Primo Tarife gibt es keine Beitragsgarantie bis 31. 12. 2011 sondern nur die Information, dass eine entsprechende Anpassung zum 01. 01. 2011 nicht erfolgt.
Tags: BAP, BAP 2011, Hallesche
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10.
August '10
Im letzten Jahr haben die meisten Gesellschaften die Beiträge in der privaten Krankenversicherung (PKV) angepasst. Auch in 2011 wird es Anpassungen geben und ich hatte bereits einige bekannt gewordene Tarife veröffentlicht. Nun hat auch die Hallesche Krankenversicherung Ihre Tarife benannt.
Dazu ist zu bemerken, dass die Höhe der Anpassungen noch nicht bekannt ist. Anpassungen/ Garantien zunächst für das Neugeschäft und für den Bestand.
Anpassungen in den Tarifen:
AV1, AV2 (Erhöhung für Kinder und Männer)
AV3 beitragsstabil bis 31.12.2011 für alle Versicherten
KS und KS1 Erhöhung für Kinder
KS 2und KS3 Erhöhung für Kinder und Männer
MbzFlex (Beitragsentlastung) Erhöhung bei Männern und Frauen
NK1 Erhöhung bei Kindern und Frauen
NK100 Erhöhung bei Kindern und Männern
NK2 und NK4 Erhöhung bei allen Personen
NK3 beitragsstabil für alle Versicherten
Primo, Z, plus (alle Stufen) beitragsstabil bis 31. 12. 2011
Anzumerken noch der Hinweis der Halleschen.
Für die Primo Tarife gibt es keine Beitragsgarantie bis 31. 12. 2011 sondern nur die Information, dass eine entsprechende Anpassung zum 01. 01. 2011 nicht erfolgt.
Zum Vergleich finden Sie die Beitragsanpassungen der Halleschen zum 01. Januar diesen Jahres direkt im Blogbeitrag aus dem letzten Jahr. Beitragsanpassungen Hallesche 2010
Generell gilt aber auch hier: bei einer Anpassung nicht voreilig handeln. Vielmehr ist es wichtig, das elementare Leistungen und existenzbedrohende Leistungslücken nicht bestehen. Dieses ist auch bei einigen der oben genannten Tarifen nicht so. Wussten Sie das? Haben Sie sich dennoch und bewusst dafür entschieden?
Weiterführende Informationen:
Beitragserhöhung- nicht voreilig handeln
Auswahlkriterien für eine individuell passende PKV
Tags: BAP, BAP 2011, Hallesche
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06.
April '10
In der letzten Zeit erreichten mich einige Anfragen mit der Bitte sich einmal das ein oder andere Antragsformular für die Private Krankenversicherung (PKV) ansehen zu können.
Dabei geht es nicht um das ausfüllen, sondern oftmals darum, wie die Gesundheitsfragen bei den einzelnen Gesellschaften gestellt werden oder was und wie genau gefragt wird.
Weiterhin hat es sich in der Praxis als hilfreich erwiesen, leere Formulare nicht immer per Mail zu senden, sondern diese eben zum Download bereitzustellen.
Daher habe ich heute damit begonnen, neben den bereits vorhandenen Formularen zur Leistungsabrechnung nun auch die Anträge und Zusatzformulare zur Verfügung zu stellen. So können Sie sich schnell das gewünschte Dokument kostenfrei auf Ihren PC laden.
Link zum Downloadbereich – Untermenü Antragsunterlagen
Diese Liste wird laufend erweitert. Sollten Sie spezielle Wünsche haben, so senden Sie mir gern Ihre Anfrage über das Kontaktformular. In naher Zukunft werde ich die Zusatzfragebögen der Gesellschaften weiter vervollständigen, so das bei einer Antragstellung alle Dokumente soweit als möglich zum Abruf bereit stehen.
Tags: Antragstellung, AXA, Download, Dt. Ring, Formulare, Hallesche, PKV, RuV
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16.
Dezember '09
Ich hatte bereits vor einiger Zeit mitgeteilt, dass ich gemeinsam mit einem Kollegen an einer Übersicht und Beitragsentwicklung für Bestandskunden arbeite. Leider ist die Zuarbeit der Versicherer nicht gerade hilfreich, so das keine Daten zur Verfügung gestellt werden. Ein Unternehmen, die Concordia, hat die Beitragsentwicklungen der Muster-Bestandskunden zur Verfügung gestellt.
Nun sammle ich also gerade reale Werte und stelle diese nach und nach hier ein.
Hier folgender Fall:
Vertragsbeginn: 1. 10. 1998
Kunde männlich, zum Eintritt 21 Jahre alt (heute somit 32)
Beitragsentwicklung des Tarifes NK der Halleschen, wie ersichtlich erst im NK 3 und dann im NK2 (einzig und allein mit einer unterschiedlichen SB) Daher ist auch eine Entwicklung des max. Beitrages (Beitrag + 1/12 SB)
Reale Beitragsentwicklung Kd. männlich, NK2/3 Hallesche
Die Angaben zur prozentualen und auch absoluten Erhöhung beziehen sich immer auf den Beitrag des vorhergehenden Zeile.
Hier haben wir somit eine reale Beitragsentwicklung eines Bestandskunden. In den kommenden Tagen werden weitere folgen. Dabei ist zu berücksichtigen das dieses kein Maßstab für alle Kunden, sondern speziell in dieser Altersstufe und der gewählten Tarife ist.
Die Tarife zum Krankentagegeld sind hier fast unverändert und deshalb nicht abgebildet.
Tags: BAP, Hallesche, NK, Reale Beitragsentwicklung
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