11.
November '11
Einige Kunden werden diese Jahr doppelt erstaunt sein, wenn die Post der Privaten Krankenversicherung eintrifft. So wird es nicht nur eine (teilweise deutliche) Anhebung der Beiträge geben, sondern zudem noch eine Anpassung der Selbstbeteiligung. Gerade die Kunden der Central Krankenversicherung sind davon betroffen.
Gerade bei den Kunden, denen bei Vertragsabschluss eher das Blaue vom Himmel versprochen wurde und die sich dann für einen Tarif mit geringer Selbstbeteiligung entschieden haben, diese werden davon nicht gerade erfreut sein. Doch die erste Frage, die sich in solchem Fall immer stellt ist:
Darf der Versicherer denn die Selbstbeteiligung so einfach erhöhen?
Ja, dieses ist eine andere Form der Beitragsanpassung, die dem Versicherer zusteht. Dabei ist nicht festgeschrieben welche der Formen (Anhebung der Beiträge oder Anhebung der Selbstbeteiligung) dieser nutzt, oder auch beide in der Kombination.
Die Voraussetzungen für diese Regelung findet sich im Versicherungsvertragsgesetz (VVG), genauer im §203. Dieser lautet auszugsweise:
(2) Ist bei einer Krankenversicherung das ordentliche Kündigungsrecht des Versicherers gesetzlich oder vertraglich ausgeschlossen, ist der Versicherer bei einer nicht nur als vorübergehend anzusehenden Veränderung einer für die Prämienkalkulation maßgeblichen Rechnungsgrundlage berechtigt, die Prämie entsprechend den berichtigten Rechnungsgrundlagen auch für bestehende Versicherungsverhältnisse neu festzusetzen, sofern ein unabhängiger Treuhänder die technischen Berechnungsgrundlagen überprüft und der Prämienanpassung zugestimmt hat. Dabei dürfen auch ein betragsmäßig festgelegter Selbstbehalt angepasst und ein vereinbarter Risikozuschlag entsprechend geändert werden, soweit dies vereinbart ist.”
Was genau darf der Versicherer tun, was nicht?
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Tags: BAP, BAP 2012, Central, Selbstbeteiligung, Sonderkündigung
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29.
Oktober '11
Es ist und war das Unternehmen in 2011, welches am meisten (großteils negative) Schlagzeilen gemacht hat. Die Central beschloss die Schließung von Tarifen, radikale Veränderungen im Unternehmen und dem Vertrieb und zudem musste man eingestehen, das eigene Konzept des Vario Tarifs ist gescheitert.
Hier nun die Zahlen zur Beitragserhöhung 2012, soweit verfügbar:
EKN 600 (700 EUR SB) erhöht sich bei Männern um 10-12%, bei Frauen ca. 6%
EKN 2500 (2.600 EUR SB) bei Kindern um 11, Jugendlichen um 17-21%, Männern um 5-7%
EKN 250 (325 EUR SB) bei Kindern 4-9%, Jugendlichen bis 15%, Männern ca. 6 und Frauen ca. 10-12%
EKN 0 bei Männern und Frauen ca. 7-8 %
CVP 500 (Pauschalleistung) bei Männern um ca. 20%, Frauen 25- 39%
CV3N500 bei Männern ca. 10%, Frauen bis zu 30%
CV3N250 bei Männern 5-7% und Frauen ca. 11%
CV3N1 bei Männern ca. 2-3%, Frauen bis zum 9%
CV3H250 und 500 bei Männern 15-20% und Frauen 11- 30%
CV3H1 bei Frauen ca. 9 und Männern ca. 12%
Vario V323S1/ S2/ S3 bei Männern 11-23%, Frauen 9-19 %, Kinder und Jugendliche teilweise
Vario V322S1/ S2/ S3 bei Kindern 4-10%, Jugendl. 9-16%, Männern 11-24% und Frauen 9-19%
Vario V223S1/ S2/ S3 Kinder 4-7%, Jugendl. 9-14%. Männer 11-23% und Frauen 9-12%
Vario V222S1/ S2/ S3 Kinder 4-7%, Jugendl. 9-19%. Männer 11-23% und Frauen 9-20%
Vario S222S2P (Pauschalleistung) Männer ca. 23-24% und Frauen ca. 20%
Vario V221S1/ S2/ S3 bei Kindern 4-10%, Jugendliche 7-16%, Männer 11-23% und Frauen 9+19%
Vario V212S1/ S2/ S3 Kinder 4-10%, Jugendl. 9-16%. Männer 11-23% und Frauen 9-19%
Vario V211S1/ S2/ S3 Kinder 4-7%, Jugendl. 9-16%. Männer 11-23% und Frauen 9-19%
Vario V122S1/ S2/ S3 Kinder 4-7%, Jugendl. 9-17%. Männer 5-17% und Frauen 5-12%
Vario V121S1/ S2/ S3 Kinder 4-7%, Jugendl. 5-16%. Männer 5-17% und Frauen 5-11%
Vario V112S1/ S2/ S3 Kinder 4-7%, Jugendl. 9-16%. Männer 5-17% und Frauen 5-12%
Vario V111S1/ S2/ S3 Kinder 4-7%, Jugendl. 9-16%. Männer 9-17% und Frauen 5-9%
Vario S111S2P (Pauschalleistung) Männer 9-12% und Frauen 6-7%
Comfort 0, 1, 2, 3, 4 und 5 bei Kindern 2-16%, Jugendlichen 4-21%, Männern 5-16% und Frauen 6-18%
Erhöht werden auch die Tagegeldtarife neben der Vollversicherung. Dabei handelt es sich um die Tarife ETA 14, 21, 42, 182, 273, 364, 7, 91 wie auch die ETB und ETC Tarife. Die Anpassungshöhen bei Männern und Frauen liegen zwischen 2 und bis zu 33%
Der typische Angestelltentarif ETA 42 oder ETB42 wird bei Männern zwischen 7- 36% und bei Frauen 2-3% angepasst
Dennoch sollten Sie, trotz dieser hohen Anpassungen nie übereilt handeln. Prüfen Sie gemeinsam mit einem spezialisierten Berater was Sie tun können. Vielleicht sind auch folgende Tipps und Hinweise für Sie hilfreich:
Die Anpassungszahlen 2011 und mehr als 170 Kommentare von Betroffenen”
Tarifwechsel nach § 204 VVG statt Kündigung bei Beitragsanpassung in der Privaten Krankenversicherung
Kundenfrage: “Soll ich noch bei der Central Krankenversicherung bleiben, oder lieber schnell weg?”
Central Krankenversicherung vor radikalen Veränderungen – was passiert mit den Versicherten?
Beitragsentwicklung Bestandskunde CENTRAL, Tarife KN/ EKN
Tags: BAP, BAP 2012, Central
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09.
September '11
Auch die Universa hat nun, wie viele andere Unternehmen auch, Beitragsgarantien für einige Tarife herausgegeben. Dabei fällt auch hier auf, viele Tarife bleiben stabil, einige wenige haben einen Anpassungsbedarf.
Beitragsstabil über den 01. 01. 12 bleiben folgende Tarife:
A100, 155, 310, A360K, A620, A1360, A80, AM155, AM620 bei allen Personengruppen
ZAM 100, ZA 100 und ZA 90 bei Männern
ZA80 bei Frauen
ST3/100 bei Männern
VF, VE900K, VE1300G/H, VE2000G/H bei allen Personengruppen
intro privat 300, 600 und spezial bei Frauen und Kindern
ZF-Spezial, ZZ Spezial, Opti2008
Beihilfetarife AM50-20R, A 50-20R, ZA50-20, ZAM 50-20,
Angepasst werden damit dennoch einige Tarife zum Januar 2012
Darunter auch die stationären Komponenten der Bausteintarife ST1/100 und ST2/100, sowie der STM100
Erhöht werden auch:
intro Privat 300 und 600, intro Privat spezial bei Männern
ZF spezial bei allen Personengruppen
Beihilfetarife ST1/ 50-20R, ST2 50-20R bei Männern
ST3 50-20R bei Frauen und Kindern
BZ 50-20, BBAE 50-20 bei Männern und Frauen
S-BBAE-1, S-BBAE2, SBBAR3, S-BBAE4 bei allen Personen
Weiterhin besteht Anpassungsbedarf in diversen Zusatzversicherungsbausteinen, wobei es hier auch zu Senkungen kommen kann.
Wie auch bei allen anderen Gesellschaften und Tarifen, auch hier gilt: Nicht voreilig kündigen bei einer Beitragsanpassung
Tags: BAP, BAP 2012, Universa
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24.
August '11
Die letzte Beitragsanpassung der Bayern ist noch gar nicht so lange her. Nachdem bisher fast immer im Frühjahr angepasst wurde, liegen nun Beitragstendenzen für die Tarife zum Jahreswechsel 2011/ 2012 vor. Dabei ergeben sich für einige Tarife so genannte Beitragsgarantien.
Folgende Tarife bleiben daher zum Jahreswechsel in den genannten Berufsgruppen ohne Anpassung:
Gesundheit PRIVAT 750 bei Männern und Frauen
Compact PRIVAT Plus für alle Gruppen
Compact PRIVAT Start A bei Männern und Frauemn
Compact PRIVAT Start 250 B bei allen Personen
Compact PRIVAT Optimal 250 A bei Männern und Frauen
Compact PRIVAT Optimal 250 B bei allen Personen
Compact PRIVAT Ortimal 600 A/B bei Männern
Compact PRIVAT/ S bei Frauen
Compact PRIVAT/ S Plus bei Frauen, Kindern und Jugendlichen
Die folgenden Tarife werden auch im Frühjahr 2012 nicht angepasst und bleiben nach Aussage des Versicherers stabil bis zum Ende 2012:
Compact PRIVAT Start 250 A / B für alle Personen
Compact PRIVAT Optimal 250 A / B für alle Personen
BaW PRIVAT und Baw ZAHN für Beamte
B../2, ZEB 20 bis ZEB 50 für Beamte
In den nun folgenden Tarifen, die sowohl unter der Marke der Bayrischen BeamtenKrankenkasse als auch der UNION Krankenversicherung vertrieben werden, finden zum Jahresanfang Anpassungen statt:
Gesundheit PRIVAT 300 bei allen Personen
Gesundheit PRIVAT Kompakt
Compact PRIVAT Start 900A bei Männern und Frauen, der PRIVAT 900 B zusätzlich auch bei Kindern und Jugendlichen
Compact PRIVAT 600 A bei Frauen, der 600 B auch zusätzlich bei Kindern
Compact OPTIMAL 1200 A bei Männern und Frauen und 1200 B bei allen Personen
Die Anpassungen selbst sind von der Höhe noch nicht bekannt. Diese werden vermutlich erst zum September bekannt gegeben und Bestands- wie Neukunden betreffen. Eine Beitragsanpassung ist jedoch kein Grund voreilig zu handeln. Vielmehr sollten Sie die Auswahlkriterien zu Ihrem Tarif hinterfragen und ständig im Auge behalten. Nur so können Sie beurteilen ob der Tarif noch zu Ihnen passt oder Handlungsbedarf besteht.
Weitere Informationen:
Beitragsanpassungen anderer Gesellschaften
Auswahlkriterien der PKV
Tags: BAP, BAP 2012, BBKK, Beitragsgarantie, Union
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17.
August '11
Beitragsgarantien und somit das Versprechen einen bestimmten Tarif zum 01. Januar des Folgejahres nicht anzupassen, gab es in der Vergangenheit wie “Sand am Meer”. Jede Gesellschaft versucht irgendwie noch den einen oder anderen Neukunden zu einem Abschluss zu bewegen, schließlich passt man ja den Tarif A, B oder C nicht an und das muss doch wohl positiv sein.
Nicht zum ersten Mal sage ich aber auch, das es meist eher Augenwischerei ist. Eine Anpassung in der Privaten Krankenversicherung (PKV) ist dauerhaft immer von Nöten, denn irgendwie müssen neben steigenden Kosten auch die längere Lebenserwartung ausgeglichen werden. Aber um die Reihe nun fortzusetzen, auch der Deutsche Ring Krankenversicherungsverein aG hat nun seine vorläufigen Zahlen für 2012 bekannt gegeben. Das sind eher keine Beitragsgarantien, sondern Anpassungszahlen und somit eine klare Positionierung. Hier, so scheint es, geht es nicht um das “Erhaschen” des einen oder anderen Neukunden, vielmehr um vorab informierte Kunden und Vermittler und somit weniger Stress zum Jahresende.
Beitragsstabil, also mit einer solchen Garantie versehen, bleiben nur die folgenden Tarife:
Classic und Classic + bei Frauen
Esprit X und Esprit MX bei Frauen
RSS und RAS bei allen Personen, bei Kindern und Jugendlichen wird aber hier die SB von 325 EUR bisher auf 360 EUR angepasst
Beamtentarife BE, BEW und BKE bei Frauen
BS (auch Anwärter) bei Kindern und Männern
Beamtentarife BDE und BW bei Kindern, bei Männern der BP und BW
med50 und TopStar bei Männern
Krankentagegeldtarife pro und proV (6 bis 52 Wochen Karenzzeit) bei Männern
Soweit ist diese Ankündigung noch nichts besonderes. Jedoch werden parallel auch für die Neukunden Anpassungszahlen veröffentlicht. Dieses ist erfreulich, denn so werden nicht fiktive Tarifprämien verkauft, sondern konkrete Zahlen zum Januar bekannt.
Folgende Tarife werden nun zum 01. 01. 2012 im Neugeschäft angepasst. Angegeben ist jeweils die prozentuale Anpassung.
Esprit bei Männern ca. +8%, Frauen +0,4 bis ca. +2%
Esprit M bei Männern +4 bis 5%, Frauen nur +1 bis 2 %
Esprit X und MX (900 EUR SB Stufe) bei Männern +11 bis +16% (hier gilt noch eine Besonderheit, denn dieser wurde seit Tarifeinführung 07/2008 im Bestand noch nicht angepasst)
Comfort+ bei Männern +6 bis +7%, bei Frauen +0,7%, teilweise auch Senkung des Beitrages
Comfort bei Männern auch +6 bis +7%, Frauen auch hier +0,6% bis hin zu Senkungen
Classic und Classic+ bei Männern +9 bis +11%
Die Anpassungszahlen betreffen die Neugeschäftsprämien. Auf die Bestandskunden ist dieses so nicht zu übertragen. Hier ergeben sich ebenfalls Anpassungen, wie hoch diese aber durch Limitierungsmittel ausgeglichen werden, steht derzeit noch nicht fest.
Die Beitragsentwicklung der Bestandskunden können Sie in einigen Tarifen des Dt. Rings anhand von diesen beiden Beiträgen nachvollziehen. Es handelt sich um reale Kunden und keine Modellrechnung, jedoch sind natürlich auch diese Zahlen Vergangenheitswerte und keine Garantie für eine zukünftige Entwicklung.
Reale Beitragsentwicklung Bestandskunden im Tarif Esprit, Deutscher Ring Krankenversicherungsverein aG
Reale Beitragsentwicklung Bestandskunden im Tarif Comfort+, Deutscher Ring Krankenversicherungsverein aG
Weitere Informationen zum Thema Beitragsentwicklung stehen Ihnen in der Rubrik “Beitragsanpassungen in der Privaten Krankenversicherung” oder dem Blogbeitrag “Nicht voreilig kündigen bei Beitragserhöhung” zur Verfügung.
Tags: BAP, BAP 2012, Beitragsgarantie, Dt. Ring
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