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31.
Mai '18

Focus: Test und Ratings um Siegel zu verkaufen – 5.000 € sonst darf ich Ihnen nicht zeigen, dass ich zu den Top Versicherungsmaklern gehöre


Ein Siegel ist etwas schönes, oder? Auch wenn es einige nicht wahr haben wollen, Siegel, Sternchen, Ratings und Rankings wirken. Nicht immer bewusst, aber manchmal einfach unterbewusst. Auf den Seiten unzähliger Webseiten finden sich diese und lassen sich psychologisch sogar belegen, las ich zumindest.

So erzeugt ein Rating oder ein schickes Siegel Vertrauen, untermauert Kompetenz und gerade bei Interessenten soll es dazu bewegen genau hier zu kaufen. Das wissen wir mittlerweile alle und nehmen es vielleicht bei unseren Einkäufen gar nicht mehr wahr. 

Vor einigen Monaten schon erhielt ich ein Schreiben vom Focus. Man werde demnächst einmal ein Sonderheft veröffentlichen und dort auch Makler „auswählen“. Ob ich Interesse an einer Anzeigenschaltung hätte, wurde ich gefragt.

Angeboten wurden verschiedene Anzeigen oder Advertorials (furchtbares Wort und für meinen Geschmack ein furchtbares Format)

Was ist ein Advertorial?

Nun, eigentlich ist es eine Anzeige, sieht aber nicht so aus. Wikipedia sagt dazu:

„Ein Advertorial, auch Adverticle oder Publireportage[1] genannt, ist die redaktionelle Aufmachung einer Werbeanzeige, die den Anschein eines redaktionellen Beitrages erwecken soll. Das Advertorial zählt zu den Werbeformen, die vom Adressaten nicht eindeutig der Werbung oder Öffentlichkeitsarbeit zugeordnet werden können.

Das Advertorial ist bei Werbetreibenden beliebt, weil der Leser in wesentlich höherem Maße aufnahmebereit ist, wenn er den Werbeinhalt innerhalb seines gewohnten redaktionellen Umfeldes erhält. Advertorials nehmen häufig Züge von Schleichwerbung an.“

Ich habe mich im Februar aus mehreren Gründen dagegen entschieden. Auf der einen Seite finde ich diese Publikationen, welche den Anschein erwecken ein redaktioneller Text zu sein und dann irgendwo links/ rechts oben in der Ecke „Advertorial“ oder „Anzeige“ stehen haben als falschen Weg, auf der anderen Seite ist es mir keine 5.732 € netto (kleinster Betrag bei nur 1/3 Seite, brutto, da wir als Makler nicht vorsteuerabzugsberechtigt sind) oder gar 13.253 € (ganze Seite) wert.

Zum anderen investiere ich diese Beträge lieber in mehr Zeit in meine Beratung, mehr Artikel im Blog oder Zeit in der ich mit den Kindern am Strand spielen kann. Aber das muss jeder für sich selbst entscheiden.

Dann schrieb vorgestern Abend schon der Kollege Matthias Helberg in seinem Artikel dazu, der Test/ die Top Makler wären gar keine Makler. Da ich noch krank bin und nicht sprechen konnte, war telefonieren nicht drin, schreiben geht aber schon.

In meinem ersten Artikel gestern, habe ich Ihnen dann auch von der Auszeichnung als Top Versicherungsmakler in Mecklenburg Vorpommern erzählt.

Auszeichnung vom Focus Spezial als „Top-Versicherungsmakler“ – leider wenig Ahnung bei den Testern

Da wusste ich noch nichts von der Post, welche mir der Focus dann heute noch senden wird. Am späten Nachmittag des gestrigen Tages kam er dann auch, der Brief vom Focus. Darein zunächst ein Belegexemplar (kostet sonst ja auch 6,90 €, also vielen Dank dafür) und einige Blätter beschriebenes Papier.

Zunächst einmal wird mir im Anschrieben gratuliert. „Ihr Maklerbüro zählt zu Deutschlands Top-Versicheurngsmaklern„, prangte es in großen Buchstaben in der Mitte des Anschreibens. (Ich habe das Logo weggelassen, ist ja nur gegen Lizenz zu nutzen)

OK, das stimmt sogar. Nach einem kurzen Mailwechsel mit drei netten Damen der IHK Kammerbezirke Rostock, Schwerin und Neubrandenburg haben wir auch Zahlen für Mecklenburg Vorpommern. Insgesamt gibt es in unserem schönen Bundesland im Nordosten des Landes die folgende Anzahl an Vermittlern. (Diese Zahlen sind Stand gestern, also 30. 05. 2018 und ohne Gewähr.) Zur Einordnung:

Gebundene Vermittler sind all die Versicherungsvertreter und Mehrfachagenten, welche an eine Gesellschaft / an einen Auftraggeber gebunden sind. Der Rest sind die so genannten ungebundenen Vermittler, zu denen auch die Versicherungsmakler zählen.

Die „TOP-Versicherungsmakler“ waren exakt sechs, denn zwei aus der Liste waren noch Vertreter und gehören da gar nicht hin. Das lesen Sie aber detailliert im gestrigen Artikel hier im Blog.

Nummer 4 in der Tabelle ist auch eine Art Vertrieb, aber zumindest als Makler registriert. Da blieben also noch fünf wirkliche, aber das ist eine andere Geschichte. Doch nun weiter zu dem Inhalt des Umschlages, waren ja noch einige Blätter mehr drin.

Auf dem ersten Blatt kann ich Sonderhefte bestellen, die ich dann Ihnen als Leser, meinen Kunden oder Interessenten schicken kann. Bei einer Lieferdauer von 3-4 Wochen kann ich diese zu 5,50 € bei mind. 25 oder 3,50 € bei mind. 250 Heften direkt kaufen. Möchte ich das? Möchten Sie das? Nein, ich denke nicht. Das Geld wäre und ist bei meinen Spendenaktionen besser aufgehoben.

Einige weitere Seiten des Inhalts erklären nochmals die Methodik und dann, auf dem nächsten Blatt kommt es endlich, das unschlagbare „Super-Duper-Angebot“.

Der Preis gilt übrigens immer nur für 12 Monate, danach ist die Lizenz abgelaufen, aber es kommt ja bestimmt ein neuer Test. Lässt sich dann- so man wieder „auserwählt wurde“ neu kaufen.

Ebenfalls gab es eine wirklich schön gestaltete Urkunde, schick, mit dem Siegel (welches ich nicht verwenden darf ohne Lizenz) oben drauf und daher habe ich den Namen des prämierten Unternehmens gelöscht und einen Teil des Siegels auch hier unkenntlich gemacht.

Würde ich so eine Urkunde an Kunden aushändigen wollen oder sonstige verwerten, ab 10 gibt es die für 25 €, ab 20 für 20 €, wobei eine Nutzung der Urkunde auf der Webseite ausdrücklich verboten ist. In mein Büro kann ich mir die sicher hängen, blöd nur, wenn hier keiner herkommt und ich weiß ja, dass ich „top bin“ – Spaß beiseite.

Fairerweise muss man sagen, ich darf das Siegel nach dem Kauf mit 5.000 € netto p. Jahr dann auch auf der Website, auf meiner Visitenkarte (wenn ich denn welche hätte), auf einer Außenwerbung oder dergleichen nutzen.

Jedes Unternehmen macht Werbung und jedes Unternehmen zahlt dafür. ich würde des vielleicht ebenfalls, wenn es denn ein richtiger Test wäre, bei dem das Ergebnis einen entsprechenden Wert hat. Aber wie Sie bereits gestern nachgelesen haben, wurden hier einfach die Deutsche Vermögensberatung als Vertrieb, oder Afa mit in die Tabelle geschrieben, alles sicher nette Kollegen am Markt, aber eben keine Makler und damit auch keine Top-Versicherungsmakler.

Spende statt Siegel

Auch aus diesem Grund werde ich Ihnen das Siegel des Focus nicht auf der Website zeigen dürfen, habe mich aber entschlossen, stattdessen einen

Betrag von 500 € zusätzlich zu meinen sonstigen Spenden

(also einem Zehntel der Lizenzkosten)

an beide von mir bereits unterstützten Institutionen zu spenden.

Zusammen mit weiteren Geldern werden also der Verein Kinderlachen 009 eV und das Kinderhospiz Sternenbrücke etwas Geld erhalten.

Kein Siegel – dafür Referenzen

Klar, Sie sehen damit immer noch kein Siegel als TOP Makler, aber vielleicht schauen Sie sich einfach einmal unter dem Menüpunkt

Referenzen / Kundenstimmen

hier auf der Seite um. Bereits über einhundert Kunden oder Interessenten (wenn es zu keinem Vertrag kam) erzählen Ihnen dort ihre Geschickte von meiner Beratung. Schauen Sie sich gern einmal um, lesen Sie nach und fragen Sie wenn es Fragen gibt.

In diesem Sinne,

siegelfreie aber zufriedene Grüße

Ihr Sven Hennig

30.
Mai '18

Auszeichnung vom Focus Spezial als „Top-Versicherungsmakler“ – leider wenig Ahnung bei den Testern



Oh, eine Auszeichnung einmal wieder.

DANKE liebe Tester und Danke lieber Focus. In der aktuellen Ausgabe des Focus Spezial (Ausgabe vom 29.05.2018) hat die Redaktion zusammen mit dem Portal Statista Deutschlands Top Versicherungsmakler ermittelt. Wie die Ergebnisse zustande kamen und warum hier leider große Fehler gemacht wurden, das habe ich mir einmal näher angeschaut und schreibe Ihnen heute hier auf. (Warum Sie das Siegel nicht vollständig sehen und ich aber 500  ärmer bin, lesen Sie morgen hier)

Wie wurde getestet?

Irgendeine Grundlage muss ja für einen Test gefunden werden und natürlich hätte man auch alle Beratertypen testen können. Hier sind aber verschiedene Punkte in einen Topf geworfen werden

Auf der Seite 103 der Ausgabe erklärt uns Focus genau, wie getestet wurde. Vereinfacht sieht das so aus:

Nun muss jeder Tester selbst wissen, was konkret er als Grundlage nimmt. Hier wurden zunächst Makler befragt, dann knapp 11.000 Kunden und zuletzt Bewertungspostale. Dabei wurden jedoch nur Google, Facebook und KennstDuEinen berücksichtigt und einige große vergessen.

Aus dieser Liste sollten dann der so genannte Empfehlungswert berechnet werden und damit ein Ranking gebildet.

Wer sind dann die TOP-Versicherungsmakler?

Dazu schreibt der Focus:

Die Top-Listen bilden Versicherungsmaklerunternehmen ab, die in der FOCUS-SPEZIAL-Studie „Versicherungen 2018“ jeweils in ihrer Region überdurchschnittlich gut abgeschnitten haben. Die Listen für die zwölf Regionen sind alphabetisch sortiert und unterscheiden drei verschiedene Empfehlungsstufen. FOCUS-Spezial zeichnet 2018 Versicherungsmaklerunternehmen erstmals aus.

Das Manko der Auszeichnung

Natürlich freue ich mich über eine Auszeichnung und die Nennung unter den TOP Versicherungsmaklern in meinem Bundesland bzw. als einzig genanntem auf der Insel Rügen.

Schon vor einigen Monaten wurde ich ausgezeichnet, als bester Versicherungsblog Deutschlands. Doch dieser Test des Focus enthält einige Fehler, welche ich trotz der Freude über die Nennung nicht ganz unkommentiert lassen kann. Zunächst einmal scheint den Testern nicht ganz klar zu sein, was Versicherungsmakler eigentlich sind und was diese von so genannten Versicherungsvertretern oder dem Mehrfachagenten unterscheidet.

Am Ende dieses Artikels verlinke ich Ihnen einen weiteren Beitrag, hier finden Sie ausführliche Erklärungen zu den unterschiedlichen Vermittlertypen.

Schauen wir uns aber einmal die Auswertung für mein Bundesland, Mecklenburg Vorpommern an. Dazu muss man sicher noch einiges wissen, meine Kunden und viele Interessenten wissen das natürlich.

Ich bin seit 2000 ohne jedweden persönlichen Kundenkontakt (wenn wir persönlich als „sich gegenübersitzen“ definieren“) tätig und berate meine Kunden ausschließlich per Telefon, Chat, Internet, Skype oder welche Plattform auch immer. Das macht es für Berater und Kunden einfach und sichert eine hochqualifizierte Beratung bundes- bzw. weltweit.

Daher ist meine Zuordnung zu dem Bundesland natürlich dennoch geographisch richtig, trifft aber den Kundenstamm und das Klientel nicht so wirklich. Dazu kommt sicher auch die Spezialisierung und die ausschließliche Tätigkeit in den Bereichen Private Kranken(Zusatz)Versicherung, Berufsunfähigkeit und Vorsorge.

Mittlerweile betreue ich über 1.000 Kunden (in der Regel mit PKV, BU, Vorsorge) direkt und persönlich und es werden täglich mehr. Das lässt sich auch gerade deshalb auf dem Niveau realisieren, weil vieles eben auf die Distanz einfach und schnell erledigt werden kann und zudem eine Kranken- oder BU Absicherung eine andere Art von Betreuung erfordert im Vergleich zu Sachversicherungen zum Beispiel.

Mein Kollege, der ebenfalls prämierte Hr. Helberg hat gestern auch schon etwas dazu geschrieben, lesen Sie gern hier bei ihm auf der Seite nach.

So sieht die Tabelle für Mecklenburg Vorkommens aus (ist wie alle Tabellen alphabetisch sortiert)

Gleich der erste Eintrag ist falsch. Es handelt sich nicht um einen Makler, sondern einen Vertreter, wie ein Blick in das Vermittlerregister verrät.

Der zweite Eintrag hatte eine falsche Registernummer im Impressum und seiner Erstinformation angeben, ist aber Makler. Der Dritte… nun, auch das wieder kein Makler. Die Deutsche Vermögensberatung ist eben nicht, wie der Name vielleicht vermuten lässt, ein unabhängiger Makler, sondern ein gebundener Versicherungsvertreter. Es besteht damit eine Bindung an bestimmte Gesellschaften, wie Central, Aachen Münchener und so weiter. Nur diese Gesellschaften können in den angebotenen Produktbereichen vermittelt werden. Das muss gar nicht schlimm sein, wenn SIE ALS KUNDE wissen an wen Sie sich wenden und nicht an eine vermeintliche Unabhängigkeit glauben.

Nur falls Sie selbst einmal nachschauen wollen, meine Registrierungsnummer finden Sie im Impressum oder einfach hier: D-HQ1C-JI12T-06

Auch in der Erstinformation sind diese Informationen enthalten und Sie können diese jederzeit und bei jedem Berater selbst überprüfen. Die Auswahlmaske zur Recherche im Verzeichnis finden Sie hier bei dem DIHK als zuständige Registerstelle.

Daher lieber FOCUS, VIELEN DANK für die Auszeichnung als TOP Versicherungsmakler.

Noch schöner wäre es beim nächsten Test, auch wirklich nur Versicherungsmakler zu testen. Aber es war ja auch der erste Test. Daher…

Weitere Artikel zu dem Thema und den Vermittlertypen:

 

17.
Juni '13

Berufsunfähigkeitsversicherung schon ab 9,99 Euro- oder warum solche Werbung mehr schadet als hilft


Es ist momentan mal wieder überall nachzulesen und der ein oder andere Kunde sprach mich in den letzten Tagen auf eine Facebookanzeige an, welche eine Berufsunfähigkeitsversicherung schon „ab 9,99 EUR pro Monat“ anbot.

Das passiert natürlich nicht nur bei Facebook, auch auf anderen Portalen oder bei der Suche bei google kommen solche Anzeigen. Da wird ein billiger Schutz versprochen und zudem sogar noch mit Testsiegen bei Finanztest geworben und sogar noch billiger als 9,99 EUR pro Monat.

BU Anzeige Google

Wer soll damit geködert erreicht werden?

Klar, der Kunde oder zumindest potentielle Kunde, welcher auf der Suche nach einem billigen Schutz ist und dabei auch noch einen angeblich hochwertigen Versicherer oder Testsieger sucht. So wird suggeriert, das eine Absicherung billig sein kann, dennoch aber bei Testsiegern mit Bestnoten zu bekommen ist und demnach wohl gut sein muss.

Zum Thema Finanztest und Tests in der Berufsunfähigkeit hatte ich bereits einen ausführlichen Artikel in der Vergangenheit geschrieben, diesen können Sie gern hier nachlesen: Finanztest und die Halbwahrheiten zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Muss ein guter/ hochwertiger BU Schutz teuer sein?

Natürlich ist nicht jeder Schutz der hochwertig ist, auch der teuerste im Test. Aber: Ein Versicherungsschutz kostet Geld, in der BU bei der richtigen Renrenhöhe den Versicherer sogar viel Geld und das über viele, viele Jahre. Ein heuet 30jähriger Versicherter, der aufgrund einer Erkrankung oder einen Unfalls seinen Beruf nicht mehr ausüben kann und laut Bedingungen dann berufsunfähig ist, kann schnell sechs- oder siebenstellige Beträge an Leistung erhalten.

Restlaufzeit 37 Jahre (versichert bis 67), Rente 2.000 EUR

Gesamtleitung bei BU bis zum Vertragsablauf: 12* 37* 2.000 EUR = 888.000 EUR 

Das sind dann Leistungen, welche auch bei den Versicherern eine entsprechend sorgfältige und vor allem genaue Prüfung nach sich ziehen, denn nicht nur die schnelle Abwicklung des Leistungsfalls ist wichtig, auch die Abwehr unberechtigter Ansprüche. Nur so kann ein Unternehmen langfristig solide und sauber kalkulieren und ist auch in der Lage, die berechtigten Ansprüche zu erfüllen.

Worauf muss ich achten beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsabsicherung?

Zunächst einmal müssen grundsätzliche Fragen beantwortet und geklärt werden. Das geht nicht online, sondern erfordert das (Telefon-)gespräch mit einem Spezialisten. Dazu müssen viele kleine Dinge hinterfragt werden, um viele einzelne Punkte zu erläutern und vor allem die Auswirkungen einzelner Entscheidungen deutlich zu machen. Einige Fragen sind zum Beispiel:

  • Wie definiert der Versicherer den Beruf und welche Änderungen ergeben sich gegenüber der gesetzlichen Definition?

  • Welche Ereignisse sind auslösend und wie lange muss die Beeinträchtigung bestehen/ bestanden haben?

  • Welche Behandlungen kann der Versicherer anordnen?

  • Was passiert bei Berufswechseln mit dem Schutz, was wenn Sie (länger) Ausscheiden aus dem Beruf?

  • Welche Bereiche oder Szenarien sind generell ausgeschlossen? (Krieg? Terror?)

  • Was ist im Leistungsfall? Umorganisation möglich/ notwendig?

  • Kann der Versicherer abstrakt oder konkret verweisen?

  • Wann und wie lange erkennt er die Berufsunfähigkeit an? Kann er nachprüfen? Wann? Wie?

  • Wie lange versichert man Sie? 67? 65? Unbegrenzt?

  • Wollen Sie die Absicherung „solo“ oder in Kombinantion mit einer Lebens-/ Rentenversicherung oder einer betrieblichen Altersvorsorge?

Erst wenn diese „Grundeinstellungen“ vorgenommen sind, erst dann macht es Sinn sich weiter über Punkte wie die Einstufungen in unterschiedliche Berufsgruppen, die Ausgestaltung der Rentendauer und die richtige Rentenhöhe Gedanken zu machen.

Daneben spielen natürlich noch viele andere Fragen eine Rolle, wie insbesondere der Gesundheitszustand. Auch wenn ein Unternehmen den gewünschten Schutz nicht oder nur eingeschränkt (also mit Zuschlag oder Ausschluß) gewähren kann oder will, so muss das bei einem anderen Anbieter nicht so sein. Daher machen Sie sich zunächst zu den oben aufgeworfenen Fragen Gedanken, dann folgt das erste Gespräch und …. ein Schutz für 9,99 oder auch 15 EUR pro Monat kann eine solide Absicherung meist nicht sicherstellen- wie auch?! (mehr …)