Private Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge

Beitragsgarantie der Allianz Private Krankenversicherung bis 2013

Sven Hennig — Fri, 18 May 2012 06:00:02 +0000

Auch die Allianz Private Krankenversicherung (APKV) reiht sich in die Runde ein und garantiert für einige der Tarife bereits heute die Beiträge bis zum 31. 12. 2013. Die folgenden Tarife, welche derzeit verkaufsoffen sind, werden nicht angepasst bis zum 31. 12. 2013:

AktiMed Plus 90P, AktiMed Best S, AktiCare Spezial E für Männer
AktiMed Plus 90, AktiMed Plus 100, AM Best 90, Best S, ActiCare Spezial E für Frauen
AktiMed Plus 100 für Kinder und Jugendliche

Ärztetarife:

760, 761A, 761, 780, 780A, 2810, 2810A, 180 für Frauen
Männer nur in den Tarifen 761, 761A, 2810, 2810A, 180
Jugendliche und Kinder in den 761, 761A, 764, 2810, 2810A, 180

Krankentagegelder:

471 bis 4778 (außer 4706) bei Männern
624 bis 6278 (ohne 6206) bei Männern und Frauen
461, 641, 642 bei Männern
643, 6421, 644 bei Männern und Frauen

Zusatztarife:

721Zusatz, AOPKH01 bei allen Personen
729Zusatz, 729E Zusatz bei Männern
712Zusatz bei Männern und Frauen
AP bei Männern, Jugendlichen und Kindern
740Zusatz bei Frauen
742P und ZFN bei Männern und Frauen

Krankenhaustagegelder:

63 bei Frauen
915 bei Frauen, Kindern und Jugendlichen

Weiterhin bestehen Beitragsgarantien in geschlossenen Tarifen. Diese wurden teilweise nach Einführung der aktuellen AktiMedTarife geschlossen. Alle mit “0″ gekennzeichneten Tarife werden bis 31. 12. 2013 nicht angepasst. (zum Vergrößern bitte auf das Bild klicken)

Weitere Informationen:

Beitragsgarantien anderer Gesellschaften

Beschwerdestatistik der BaFin für die Private Krankenversicherung

Sven Hennig — Tue, 15 May 2012 08:08:18 +0000

Alle Jahre wieder erscheinen die Zahlen zur den eingereichten Beschwerden über die Unternehmen der privaten Krankenversicherung. Herausgeber ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin. Nun liegen die Zahlen für das Jahr 2011 vor und daher veröffentliche ich Ihnen diese hier gern in Form von Grafiken.

Bevor wir uns aber mit den eigentlichen zahlen auseinandersetzen schauen wir uns zunächst den Hintergrund von Beschwerden und somit die Aussagekraft solcher Zahlen an.

Welche Möglichkeiten zur Beschwerde hat der Versicherte?

Zuerst sollte immer das Unternehmen selbst kontaktiert werden. Sind Sie mit einer Leistungsablehnung oder einer Erstattung nicht einverstanden, so können Sie über den Berater oder auch direkt an das Unternehmen eine Beschwerde senden und um Änderung/ Zusage/ Klarstellung bitten. Eine solche Beschwerde sollte jedoch immer möglichst ausführlich sein, alle Fakten und Unterlagen beinhalten und den genauen Grund der Beschwerde darlegen. Nur mit vollständigen Informationen kann der zuständige Leistungssachbearbeiter eine weitergehende Entscheidung treffen.

Wer ist schuld an Beschwerden?

Die Frage ist bewusst etwas provokant, denn in manchen Fällen können die Unternehmen gar nichts für eine Beschwerde. Das passiert insbesondere dann, wenn bei dem Anschluß/ dem Verkaufsgespräch dem Interessenten nicht alle Fakten erklärt wurden oder- was viel schlimmer ist- falsche Informationen über den Leistungsumfang gegeben werden. Sop passiert es leider viel zu oft, dass der doch so “billige” PKV Tarif als Luxusschutz verkauft wird, der er aber niemals ist. Gerade solche Fälle führen dann, beim Einreichen der ersten Rechnungen, zu bösen Überraschungen.

Leider kann der Versicherer hier gar nichts für, sondern der Berater/ Verkäufer hat hier einfach “Mist gebaut”. Dennoch tauchen auch solche “Beschwerden” in Statistiken auf.

Andererseits sind auch Versicherer nicht ganz unschuldig an Beschwerden, denn oft sind Ablehnungen von Leistungen unberechtigt oder werden einfach nicht genau erklärt. Warum erfolgt die Ablehnung genau? Ist die Leistung nicht versichert, stimmt die Rechnung nicht, ist es nicht medizinisch notwenig?

Bei einigen Unternehmen besteht zudem ein Zusammenhang zwischen Vertriebsweg und Beschwerden. So soll es Unternehmen geben, die viel Geschäft über Strukturvertriebe bekommen, damit oftmals eine etwas dürftige Beratung verbunden war. Am Ende führt auch das zu Beschwerden, denn wer erzählt bekam er hätte jetzt (verglichen mit dem Auto) eine Luxuskarosse in der PKV, in Wirklichkeit aber nur einen Kleinwagen, der wird kaum zufrieden sein können. (zum Vergrößern einfach auf die Bilder klicken)

Doch nun zu den eigentlichen Statistiken. Die Negativseite wird angeführt von der Gothaer Krankenversicherung. Mit 17,51 Beschwerden je 100.000 Versicherte liegt das Unternehmen damit mehr als 17 Mal höher, als die RuV Krankenversicherung, welche den bestmöglichen Wert erreicht. (Die Hanse Merkur Speziale ist ein Spezialversicherer und daher nur bedingt vergleichbar). Obwohl die Hilfsmittelgarantie, welche keine war, von der Gothaer zwischenzeitlich korrigiert wurde, scheint es eine Reihe anderer Gründe zu geben. Von einigen Vertrieben wurden zum Beispiel der MediVita als der beste Tarif überhaupt verkauft, vielleicht auch das ein Beschwerdegrund? Im Jahr 2010 waren es übrigens nur 11.13 Beschwerden und somit eine deutliche Verschlechterung in 2011. Gleich zweitschlechtester ist der Münchener Verein (14,13 von 8,53 in 2010), gefolgt von der Mannheimer (11,65 von 14,09 in 2010) und der Axa (11,04 von 11,39 in 2010). Die Beschwerden werden auch hier viele unterschiedliche Ursachen haben, jedoch ist die Tendenz recht deutlich.

Verlassen wir die negative 10er Spitzengruppe, so fällt auch auf, das die Universa “nur noch” ein Viertel der Beschwerden hat, die der Spitzenreiter aufweist. Weitere 5 Schritte drunter bleiben dann nur noch knapp 5 Beschwerden auf 100.000 Versicherte beim Deutschen Ring (in 2010 8,45)

Am anderen Ende der Statistik, bei den Unternehmen mit den wenigsten Beschwerden, liegt bei den Vollversicherern die RuV vorn (0,81 von 1,74 in 2010). Die Hanse Merkur Speziale ist in diesem Zusammenhang nicht wirklich zu vergleichen, da es ein Spezialversicherer ist. Direkt danach folgen die Ergo Direkt (auch hier kein Vollversicherer, sondern Direktversicherer im Zusatzgeschäft) und die Concordia (1,23 in 2010).

Am Ende der 10er Spitzengruppe liegt die Signal Iduna mit einem Wert von 2,87 Beschwerden (in 2010 5,5) auf 100.000 Versicherte. Der Deutsche Ring, als zweiter Krankenversicherer der Holding ist mit 4,91 fast doppelt so hoch, wenn auch weit weg vom “Spitzenplatz der Gothaer”. Hier ist sicher noch etwas Potential um beide Unternehmen der Holding anzugleichen.

Zu beachten ist noch ein anderer Punkt. Je nach Struktur der Versicherten und Klientel, sind diese Zahlen nur Momentaufnehmen. Hat ein Versicherer viele junge und gesunde Kunden in seinen Beständen oder ist sehr schnell gewachsen, so kann es durchaus sein, dass Beschwerden erst in den nächsten Jahren auftauchen, denn zu Beginn sind die Kunden meist gesund und reichen keine Rechnungen ein.

Eine Auswahl des Versicherers, des passenden Tarifen oder des gewünschten Schutzes kann anhand der Beschwerdezahlen sicher nicht gemacht werden. Wichtiger und entscheidender sind die Aussagen in den Versicherungsbedingungen, das “passen” von Auswahlkriterien auf den Schutz und die sorgfältige Auswahl des individuell passenden Tarifs.

Weitere Informationen:

Auswahlkriterien zur Privaten Krankenvereischerung

Leitfaden zur Entscheidungsfindung in der PKV

Kriterienfragebogen

Komplette Beschwerdestatistik 2011 auf der Seite des BaFin

Pfegeversicherung- Expertenrunde und das Ergebnis

Sven Hennig — Mon, 14 May 2012 06:01:13 +0000

Vor einigen Wochen war ich zu einer Expertenrunde zum Thema Pflegeversicherung eingeladen und dazu in Frankfurt. In der sehr konstruktiven und angenehmen Runde diskutierten wir unter anderem die Themen der Pfegezusatzversicherung und des steigenden Bedarfes.

Hier ein Auszug daraus:

Kaum ein Kunde und leider auch kaum ein Berater macht sich Gedanken um die Pflege seiner Angehörigen und der eigenen Pflegezukunft. Noch nicht einmal jeder 20. Deutsche besitzt über die niedrige gesetzliche Absicherung hinaus eine private Pflegezusatzversicherung. Die Gründe hierfür sind vielfältig – dürftiges Produktangebot, fehlende Kundenansprache durch den Berater und ganz allgemein die Verdrängung des Themas. Gerade beim Berater liegt der Schlüssel zum Erfolg, zumal das Thema politisch derzeit stark diskutiert wird. In der Pflegetagegeld- und Pflegerentenabsicherung sind bereits Produkte vorhanden, die aus Beratersicht noch an einigen Stellen optimiert werden könnten. So wäre die Kombination der Absicherung vieler biometrischer Risiken in einem einzigen Produkt möglich und denkbar. Gerade die Verbindung von Berufsunfähigkeits-, Pflege- und Krankheitskostenrisiken würde den Versicherern deutlich mehr Chancen als heute bieten. Schaut man sich die erste aller Zielgruppen an, so sind gerade bei den Jugendlichen oftmals der monatliche Beitrag und die Wahrnehmung der Risiken, die jeweils existenzielle finanzielle Probleme darstellen, ein wunder Punkt. (…)”Im Fokus: Pflegeversicherung“

Das Thema Pflegeversicherung wird als Eigenabsicherung, aber auch als Erbschaftssicherung wichtiger denn je. Bevor in den kommenden Wochen das neue Pflegeportal online geht, stelle ich Ihnen hier schon einmal einige Beiträge mit Infos zur Verfügung.

Die komplette Ausgabe des Heftes “Im Fokus: Pflegeversicherung” können Sie im Downloasbereich als pdf herunter laden- Viel Spaß beim Lesen.

Weitere Informationen:

Pflegeergänzungsversicherung- Pflegekosten oder doch lieber Tagegeld?

Leistungsverbesserungen in der Pflegeversicherung

Pflegeergänzungsversicherung vs. Pflegepflichtversicherung

Pflegeergänzungsversicherungen – alle reden drüber, keiner macht’s

superia – Ideal Lebensversicherung mit neuem Produkt zur Pflegeergänzung

Beitragsgarantie der Signal Iduna Krankenversicherung

Sven Hennig — Fri, 11 May 2012 06:43:26 +0000

Nachdem der Deutsche Ring in der Krankenversicherung seine Beitragsgarantie zum 01. 01. ausgesprochen hat, folgt nun auch der zweite Krankenversicherer in der Holding. Auch die Signal Iduna Krankenversicherung erklärt für die folgenden Tarife, dass eine Anpassung vor dem 01. 01. 2014 nicht erfolgen wird. In den Vollkostentarfen besteht die Beitragsgarantie für folgende Tarife:

START, START-PLUS,

KOMFORT, KOMFORT-PLUS

EXKLUSIV, EXKLUSIV-PLUS und Tarif VO

Auch in den Tarifstufen der Beamten ist eine Garantie angekündigt. Diese betrifft folgende Tarife:

START-B, KOMFORT-B, KOMFORT-B-W, KOMFORT-B-E, KOMFORT-B-E1, BO, BOZ, AB, SB-R, SB-W, AEB, AEB1, SEB

Zusatztarife bleiben ebenfalls stabil:

GE, GE-PLUS, GE-TOP, GE-TOP-S, GE-AKTIV, GE-AKTIV-PLUS, GE-DENT, DENT-MAX, DENT-PROPHY, Z 50, KlinikUNFALLpur, KlinikSTART(-pur), KlinikPLUS(-pur), KlinikTOP(-pur), SG 100

Weitere Informationen:

Auswahlkriterien

Kriterienfragebogen zur Priv. Krankenvers. (ausfüllbar)

Leitfaden zur Privaten Krankenversicherung

Beitragsgarantie bis 2013 nun auch von der Universa Krankenversicherung

Sven Hennig — Tue, 08 May 2012 06:54:33 +0000

Nachdem in den letzten Wochen die Barmenia und auch der Deutsche Ring ihre Beitragsgarantien für die kommenden Jahre veröffentlicht haben, folgt nun auch die Universa.

Auch hier ist es ein wichtiges Marketingargument, schnell und früh zu kommunizieren, welche Tarife beitragsstabil bleiben. Jedoch ist dieses keinesfalls ein (einzelnes) Entscheidungskriterium. Vielmehr ist es wichtig, sich genau umzuschauen welche Tarife am Markt bestehen, welche Kriterien erfüllt sein müssen und welche Art von Versicherungsschutz wichtig (für jeden individuell) ist.

Folgende Tarife werden zum 01. 01. 2013 keine Beitragsanpassung bekommen:

für Männer:

A100, A155, A310, A360 K, A620, A1360, A80

A155 und A80 – S-BBAE, AM 155, AM 620, ZA100/ 90, ZAM 100, ST2100, STM 100

Intro Privat Spezial, Intro Privat 300/ 600

VE900 K, OPTI 2008, AWG

KT8/15, KTM 15, KTF8/15

Zusatztarife: GZ, GZ-E, EZ-E2, EZ2

Beamtentarife: A50-20R, A50-20 BBAE, AM 20-50R, ZA50-20, ZAM 50-20, ST250-20R, ST2 50-20 BBAE, STM 50-20R

für Frauen:

A100, A80, ZA100/ 90/ 80, ST2/100, ST3/100, STM 100,

Intro Privat Spezial, Intro Privat 300/ 600, ZF S

VE900 K, VF, OPTI 2008, AWG

KT43, KTM 43, SZ, SZE, SZ II, SZ II-E

Zusatztarife: GZ, GZ-E, EZ-E2, EZ2

Beamtentarife: A50-20R, A50-20 BBAE, AM 20-50R, A80S-BBAE, A50-20 BBAE, Z50-20, ZAM 100, ZAM 50.20, ZA80 S-BBAE, ZA50-20 BBAE,

für KINDER:

A100, VF, OPTI 2008, AWG, SZ, SZ II, SZ E, SZ II-E,

Zusatztarife: GZ, GZ-E, PT

Beamtenbausteine: ST1 50-20R, ST2 50-20R, ST2 50-20 BBAE, STM 50-20 R

Die Garantie gilt für Neu- und Bestandskunden. Bei den Neukunden muss der Abschluss vor dem 21. 12. 2012 erfolgen, somit vor Einführung der neuen UnisexTarife.

Weitere Informationen zur Auswahl der passenden PKV:

Auswahlkriterien

Kriterienfragebogen zur Priv. Kranke nvers. (ausfüllbar)

Leitfaden zur Privaten Krankenversicherung